每次银行的贷款利率变化时，我们每月房贷的还款金额如何变化呢？这主要取决于我们办理按揭合同时采用的是哪种利率，下面一起来详细看一下吧。
我们购房时与银行签订的按揭贷款合同利率主要有两种，一种是固定利率的房贷，另外一种是LPR计息房贷。两种按揭贷款合同利率的调整对我们每月还款的金额影响不同，我们可以通过查看自己的贷款合同确定我们自己是固定利率还是LPR计息房贷。
固定利率就是以央行的基准利率为准，银行规定上浮或下调的范围，我们的房贷利率=央行的基准利率*（1±银行的上浮或下调百分比）。因此固定利率主要受央行的基准利率和银行上浮或下调百分比两个因素的影响。如果央行的基准利率下降，我们的房贷固定利率也会下降，贷款利息就会相应地下降，每月房贷的还款金额也会下降。比如我们办理购房按揭贷款时，央行的基准利率是5.2%，银行利率上浮15%，那么我们的实际利率就是5.2%*（1+15%）=5.98%。第二年央行的基准利率下调到了4.9%，那我们的按揭利率就调整为4.9%*（1+15%）=5.635%。银行上浮或下调的范围在我们办理按揭贷款合同的时候就已经确定了，一旦合同签订，这个上浮或下调的范围就不会改变了。在上面的例子中，不管央行的基准利率是5.2%还是4.9%，银行上浮的15%部分都不会改变。所以，只要央行没有调整基准利率，不管之后银行内部房贷利率怎么调，已经签订过按揭贷款合同购房者的房贷利率就不会改变。
LPR计息房贷是波动的，LPR基准利率=LPR+加点数。LPR计息房贷受LPR指数变化和加点数两个因素的影响。其中LPR指数是根据市场进行浮动的，只要按揭贷款合同签订了，加点数就是固定的，购房者未来房贷利息就只随着LPR的变化而变化。
综上，对于已经签订按揭贷款合同的购房者来说，房贷的还款金额降低只有两种情况，一种是央行降低基准利率，另一种是LPR指数根据市场行情降低。